FAQ

• A pequeñas y medianas empresas (PyMEs) con limitaciones de financiamiento y que desean seguir creciendo y mejorar su capacidad negociadora con los proveedores.
• A grandes empresas que necesitan reducir o eliminar de su activo cuentas a cobrar para mejorar sus ratios de liquidez y de riesgo o para pagar pasivos.
• A exportadores que necesitan una alternativa ágil para financiar ventas al exterior.
• A importadores que necesitan darle seguridad de cobro al exportador del exterior.

Porque le permite obtener una fuente de financiamiento regular y permanente, la cobertura del riesgo de crédito y la gestión eficiente de las cuentas a cobrar.

Teniendo en cuenta que el factoring proporciona:

1. Un amplio financiamiento sin más garantías que los documentos de venta.
2. Cobertura contra el riesgo crediticio.
3. Cobertura contra el riesgo cambiario.
4. Gestión de cobranzas eficiente y profesional.
5. Mejora en los plazos de cobro.
6. Ahorro de trabajo administrativo.

El factoring es un producto sumamente atractivo.

Un crédito afecta nivel de endeudamiento; el factoring no. Un crédito tiene su límite en la línea de crédito asignada; el límite del factoring es la calidad de las facturas cedidas. Un crédito es una operación lenta y con muchos trámites; el factoring es una operación ágil y rápida.

El factoring de exportación es una alternativa a la carta de crédito bancaria. Para aquellos exportadores que no tienen líneas de crédito bancarias o las tienen topeadas, el factoring de exportación es una alternativa sumamente atractiva, máxime considerando los menores plazos de respuesta.

No, porque las fuentes tradicionales solo cobran por el financiamiento y Summa brinda, además de esto, el asesoramiento crediticio, cobertura contra riesgos de cambio y de crédito, la gestión y cobranza de los documentos.

Sí, desde el momento en que se le notifica la existencia del contrato de factoring. De acuerdo a la legislación uruguaya, un deudor no puede oponerse a que un proveedor venda un crédito a una empresa de factoring. Si, por error, le paga al acreedor original, estará obligado a pagar dos veces.

Mediante un contrato de factoring entre el cliente (vendedor) y la empresa de factoring (factor), en el que el cliente vende a la empresa de factoring créditos comerciales contra terceros (deudores). Dicha venta es luego notificada al deudor.

El factoring se centra en aquellos créditos comerciales que reúnen las siguientes características:

1. Que tengan su origen en ventas por suministro de mercancías, prestación de servicios o realización de obras;
2. Que las mercaderías vendidas, los servicios prestados o las obras realizadas sean del giro habitual del cliente;
3. Que sean ventas efectuadas a empresas;
4. Que los créditos no se encuentren vencidos;
5. Que las condiciones de pago no sean a largo plazo;
6. Que estén documentados en facturas conformadas o en títulos valores.

El factoring ya está impuesto y entendido en Uruguay y es percibido como una forma más de financiamiento, complementaria del financiamiento bancario. Utilizar el factoring no acarreará mala reputación.